📋 목차
잠자고 있는 여러분의 돈이 매일 스스로 이자를 만들어낸다면 얼마나 기쁠까요? 일반 은행 통장에 넣어두기만 했던 여유 자금을 똑똑하게 굴릴 수 있는 방법이 바로 여기에 있어요. 재테크의 기본 중의 기본으로 꼽히는 CMA 통장은 높은 금리와 편리성을 동시에 잡은 아주 매력적인 금융 상품이에요. 지금부터 CMA 통장의 모든 것을 상세히 파헤쳐 드릴게요.
💰 CMA 통장의 정의와 역사적 배경
CMA 통장은 '종합 자산관리계좌'라는 정식 명칭을 가지고 있는 증권사의 대표적인 수시 입출금 통장이에요. 고객이 계좌에 돈을 넣어두면 증권사는 그 자금을 바탕으로 국공채, 양도성예금증서(CD), 단기사채 등 안정성이 매우 높은 단기 금융상품에 투자하게 돼요. 여기서 발생한 수익을 고객에게 이자 형태로 돌려주는 구조를 가지고 있어요. 은행의 보통예금과 사용 방식은 거의 같지만, 수익을 창출하는 방식에서 차이가 있는 것이죠.
이 통장은 단순히 돈을 보관하는 용도를 넘어 체크카드 사용, 공과금 납부, 자동이체 등 우리가 일상에서 은행 계좌로 하던 모든 업무를 수행할 수 있어요. 2000년대 초반 국내에 처음 도입된 이후로 꾸준히 사랑받아 왔는데, 특히 저금리 기조가 이어지면서 일반 은행의 예·적금보다 조금이라도 더 높은 수익을 원하는 사람들에게 큰 인기를 끌게 되었어요. 금융 환경의 변화에 따라 재테크 필수 아이템으로 자리 잡은 셈이에요.
특히 2015년 기준금리가 인하되면서 CMA 통장에 대한 대중의 관심은 폭발적으로 늘어났어요. 은행 금리가 바닥을 치는 상황에서 매일 이자가 쌓이는 CMA의 장점이 더욱 부각되었기 때문이죠. 증권사들은 비대면 계좌 개설 서비스를 강화하며 고객 접근성을 높였고, 이제는 스마트폰 하나로 누구나 쉽게 가입할 수 있는 대중적인 상품이 되었어요. 역사적으로 볼 때 단순한 투자 대기 자금 보관소에서 종합적인 자산 관리의 허브로 진화해 온 것이 바로 CMA 통장이에요.
CMA 통장은 운용 방식에 따라 여러 종류로 나뉘는데, 이는 증권사가 고객의 돈을 어디에 투자하느냐에 따른 구분이에요. 하지만 고객 입장에서는 어떤 유형이든 수시로 입출금이 가능하다는 편리함은 동일하게 누릴 수 있어요. 안정적인 수익을 추구하는 국공채 투자 위주이기 때문에 원금 손실의 위험이 매우 낮다는 점도 오랜 시간 동안 신뢰를 받아온 비결 중 하나라고 할 수 있어요. 시대가 변해도 변하지 않는 재테크의 기초 체력 같은 존재인 것이죠.
🍏 CMA 통장 vs 일반 은행 보통예금 비교
| 구분 | CMA 통장 (증권사) | 보통예금 (은행) |
|---|---|---|
| 평균 금리 | 연 2.5% ~ 3.5% 이상 | 연 0.1% 수준 |
| 이자 지급 방식 | 매일 지급 (일복리 효과) | 분기별 또는 월별 지급 |
| 입출금 편의성 | 자유로움 | 자유로움 |
| 예금자 보호 | 유형에 따라 다름 (대부분 미적용) | 적용 (5천만 원 한도) |
✨ CMA 통장의 핵심 포인트와 혜택
CMA 통장의 가장 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 높은 금리 혜택이에요. 일반 은행의 보통예금 금리가 연 0.1% 수준에 머물러 있을 때, CMA 통장은 연 2.5%에서 3.5%, 시장 상황에 따라서는 그 이상의 수익률을 제공하기도 해요. 예를 들어 1,000만 원을 예치했을 때, 은행에서는 1년에 만 원 정도의 이자가 붙는다면 CMA에서는 수십만 원의 이자 차이가 발생할 수 있는 것이죠. 단 하루만 맡겨도 이자가 붙기 때문에 단기 자금 운용에 최적화되어 있어요.
두 번째 핵심 포인트는 매일 이자가 지급된다는 점이에요. 이는 단순히 자주 이자를 받는다는 즐거움을 넘어 '복리 효과'라는 엄청난 금융적 이득을 가져다줘요. 오늘 쌓인 이자가 내일의 원금이 되어 다시 이자를 낳는 구조이기 때문에, 시간이 지날수록 자산이 불어나는 속도가 빨라지게 돼요. 장기적으로 여유 자금을 예치해둘 계획이라면 이러한 일복리 효과는 무시할 수 없는 큰 장점이 된답니다.
세 번째는 자유로운 입출금과 증권사 연계 서비스의 편리함이에요. 예금이나 적금처럼 일정 기간 돈을 묶어둘 필요가 전혀 없어서 급하게 돈이 필요할 때 언제든 찾아 쓸 수 있어요. 그러면서도 이자는 높은 수준을 유지하죠. 또한 증권사 계좌이기 때문에 주식이나 펀드 투자를 원할 때 별도의 이체 과정 없이 즉시 투자 자금으로 활용할 수 있다는 점이 투자자들에게는 매우 큰 메리트로 작용해요. 앱 하나로 자산 관리와 투자를 동시에 해결할 수 있어요.
마지막으로 일반 은행 통장과 다름없는 활용성을 꼽을 수 있어요. ATM 기기에서 현금을 출금하는 것은 물론이고, 체크카드를 발급받아 생활비 결제에 사용할 수도 있어요. 각종 공과금이나 카드 대금의 자동이체 설정도 가능해서 급여 통장으로 사용하기에도 손색이 없어요. 증권사 계좌라는 생소함만 극복한다면, 실제 사용 환경은 은행 계좌보다 훨씬 더 높은 수익성과 편리함을 동시에 경험할 수 있는 혁신적인 금융 도구라고 할 수 있어요.
🍏 CMA 통장의 5대 주요 장점 요약
| 장점 항목 | 세부 내용 및 기대 효과 |
|---|---|
| 고금리 수익 | 은행 보통예금 대비 약 20배 이상의 수익률 기대 |
| 일복리 시스템 | 매일 이자가 원금에 합산되어 수익 극대화 |
| 입출금 자유 | 중도 해지 수수료 없이 언제든 현금화 가능 |
| 투자 연계성 | 주식, 펀드 등 금융 상품 투자로의 즉시 전환 용이 |
| 생활 편의 서비스 | 체크카드, 자동이체, 공과금 납부 기능 완비 |
📈 최신 동향 및 2026년 시장 전망
최근 CMA 통장 시장은 그 어느 때보다 뜨거운 관심을 받고 있어요. 금융투자협회의 통계에 따르면 2024년 8월 기준으로 CMA 계좌 수는 이미 약 4,000만 개에 육박하며 꾸준한 우상향 곡선을 그리고 있어요. 이는 대한민국 인구의 상당수가 이미 CMA 통장을 하나쯤은 보유하고 있거나 관심을 두고 있다는 방증이기도 해요. 특히 젊은 층을 중심으로 '파킹 통장'이라는 개념이 확산되면서 증권사 CMA의 인기는 식을 줄 모르고 있어요.
가장 놀라운 소식은 2026년 1월 15일 기준으로 CMA 통장의 전체 잔고가 102조 1,328억 원을 기록하며 사상 처음으로 100조 원 시대를 열었다는 점이에요. 이는 시중의 유동 자금이 은행을 넘어 증권사로 빠르게 이동하고 있음을 보여주는 상징적인 사건이에요. 금리 변동성이 큰 시기일수록 기준금리의 변화가 즉각적으로 반영되는 CMA 상품의 특성이 고객들에게 큰 매력으로 다가간 결과라고 분석할 수 있어요. 금리 인상기에는 그 혜택이 더욱 커지기 때문이죠.
2026년 현재 CMA 통장의 금리는 상품에 따라 연 2%대에서 3%대까지 다양하게 형성되어 있어요. 미래에셋증권의 CMA-RP 네이버통장과 같이 대형 플랫폼과 협업한 상품들이 특히 높은 금리를 제공하며 시장을 선도하고 있어요. 이러한 트렌드는 앞으로도 계속될 전망인데, 증권사들이 단순한 이자 지급을 넘어 포인트 적립이나 쇼핑 혜택 등 다양한 부가 서비스를 결합하며 고객 유치 경쟁을 벌이고 있기 때문이에요. 소비자 입장에서는 선택의 폭이 넓어지는 긍정적인 상황이에요.
또한 정기예금과의 경쟁 구도도 흥미로워요. 2024년 상반기 기준으로 정기예금 계좌 수가 약 3,505만 개였던 것에 비해 CMA 계좌 수는 이미 3,669만 개를 넘어섰고, 3월에는 3,866만 개를 초과하는 등 전통적인 예금 상품의 입지를 위협하고 있어요. 돈을 묶어두기보다는 유연하게 관리하면서도 높은 수익을 챙기려는 똑똑한 투자자들이 늘어남에 따라, 2026년 이후에도 CMA 통장은 자산 관리의 핵심 수단으로서 그 위상을 더욱 공고히 할 것으로 보여요.
🍏 CMA 통장 시장 주요 통계 데이터
| 지표 항목 | 수치 및 현황 (2024-2026) |
|---|---|
| 전체 계좌 수 | 약 4,000만 개 (2024년 8월 기준) |
| 전체 예치 잔고 | 102조 1,328억 원 (2026년 1월 15일 기준) |
| 평균 수익률 범위 | 연 2.0% ~ 3.5% (시장 상황별 상이) |
| 계좌 수 비교 | 정기예금(3,505만) 대비 CMA(3,669만) 우위 |
🛠️ CMA 통장 실전 활용법과 개설 방법
CMA 통장을 가장 효율적으로 사용하는 첫 번째 방법은 바로 '급여 통장'으로 활용하는 것이에요. 월급이 들어온 직후 각종 공과금이나 카드값이 빠져나가기 전까지 며칠 동안이라도 돈이 계좌에 머물게 되는데, 이때 일반 통장보다 훨씬 높은 이자를 받을 수 있어요. 작은 차이 같지만 매달 반복되면 1년 뒤에는 꽤 쏠쏠한 금액이 쌓이게 돼요. 생활비 관리를 위해 체크카드를 연결해 사용하면 소비와 저축을 동시에 잡을 수 있는 훌륭한 전략이 된답니다.
두 번째는 '비상금 통장'으로의 활용이에요. 살다 보면 갑자기 큰돈이 필요할 때가 생기기 마련인데, 이때 정기 예·적금을 해지하면 이자 손실이 크죠. 하지만 CMA 통장은 언제든 자유롭게 출금이 가능하면서도 예치 기간에 상관없이 약정된 이자를 매일 계산해서 주기 때문에 비상금을 보관하기에 이보다 더 좋은 곳은 없어요. 필요할 때 바로 꺼내 쓰고, 보관하는 동안에는 착실히 이자를 챙길 수 있는 똑똑한 비상금 금고 역할을 수행해요.
세 번째는 '투자 대기 자금' 보관용이에요. 주식이나 펀드 투자를 계획하고 있지만 적절한 매수 타이밍을 기다리고 있을 때, 그냥 현금으로 들고 있으면 아깝잖아요? 이럴 때 자금을 CMA에 넣어두면 투자 기회를 엿보는 동안에도 이자가 차곡차곡 쌓여요. 그러다 좋은 종목이 보이면 즉시 주식을 매수할 수 있어 자금 운용의 공백을 최소화할 수 있어요. 노련한 투자자들일수록 현금 비중을 CMA로 관리하는 이유가 바로 여기에 있어요.
CMA 통장을 개설하는 방법은 아주 간단해요. 요즘은 증권사 지점을 직접 방문하지 않아도 스마트폰의 증권사 앱을 통해 '비대면 계좌 개설'이 가능해요. 본인 명의의 휴대폰과 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)만 있으면 5분 내외로 뚝딱 만들 수 있어요. 계좌 개설 시 본인 인증 과정을 거치고 상품 유형을 선택하면 즉시 사용이 가능해져요. 여러 증권사의 금리와 혜택을 비교해보고 자신에게 가장 유리한 조건을 제시하는 곳을 선택하는 것이 핵심이에요.
🍏 상황별 CMA 통장 활용 전략
| 사용 목적 | 활용 팁 및 기대 효과 |
|---|---|
| 급여 관리 | 자동이체 설정으로 지출 전까지 단기 이자 수익 극대화 |
| 비상금 운용 | 언제든 출금 가능한 유동성 확보 + 예금 수준 금리 향유 |
| 투자 대기 | 주식 매수 전 유휴 자금의 수익성 보전 및 즉시 투자 전환 |
| 생활비 통장 | 체크카드 연계로 소비 패턴 관리 및 잔액에 대한 이자 수취 |
⚠️ 상품 유형별 특징 및 가입 시 주의사항
CMA 통장은 가입 전 반드시 상품의 유형을 확인해야 해요. 가장 일반적인 'RP형'은 증권사가 가진 채권을 담보로 약정된 수익률을 지급하는 방식으로 안정성이 높아요. '발행어음형'은 증권사가 직접 발행한 어음에 투자하는 것인데, 자기자본 4조 원 이상의 대형 증권사만 취급할 수 있어 수익률이 RP형보다 조금 더 높은 편이에요. 'MMF형'은 펀드 형태로 운용되어 실적에 따라 수익이 변동되고, 'MMW형'은 신용등급이 높은 우량 채권 등에 투자하며 일일 정산을 통해 복리 효과를 극대화해요.
여기서 주의할 점은 대부분의 CMA 통장이 '예금자 보호법'의 적용을 받지 않는다는 사실이에요. 은행 예금은 은행이 망해도 5,000만 원까지는 국가가 보호해주지만, CMA는 증권사의 신용을 바탕으로 하는 투자 상품이기 때문에 보호 대상이 아니에요. 다만 '종금형 CMA'의 경우에는 예외적으로 예금자 보호가 적용되니, 극도의 안정성을 원한다면 종금형을 찾아보는 것이 좋아요. 하지만 일반적인 대형 증권사의 경우 파산 위험이 매우 낮아 크게 걱정할 수준은 아니라는 것이 전문가들의 의견이에요.
또한 원금 손실 가능성이 아주 낮게나마 존재한다는 점도 알고 있어야 해요. 국공채 등 안전한 자산에 투자하기 때문에 손실이 날 확률은 극히 희박하지만, 이론적으로는 투자 상품이기 때문에 100% 보장되는 것은 아니에요. 안정성을 최우선으로 한다면 투자 대상이 국채나 공채 위주인 RP형이나 우량 발행어음형을 선택하는 것이 현명해요. 상품마다 위험도와 수익률이 조금씩 다르니 자신의 성향에 맞는 선택이 필요해요.
마지막으로 이용 시간의 제한을 확인해야 해요. 특히 MMW형 같은 경우 오후 5시 이후에 출금하면 당일 이자를 받지 못하는 등의 제약이 있을 수 있어요. 또한 증권사마다 이체 수수료 면제 조건이 다를 수 있으니, 주거래 은행으로 송금할 때 수수료가 발생하는지도 꼼꼼히 따져봐야 해요. 비대면 개설 시 제공되는 이벤트 금리는 일정 기간이 지나면 일반 금리로 전환되는 경우가 많으므로, 장기적인 관점에서 기본 금리가 높은 상품을 고르는 것이 유리해요.
🍏 CMA 통장 4가지 주요 유형 비교
| 유형 | 투자 대상 및 특징 | 수익률 및 안정성 |
|---|---|---|
| RP형 | 환매조건부채권 (국공채 등) | 확정 금리, 높은 안정성 |
| 발행어음형 | 증권사 발행 자체 어음 | 상대적 고금리, 대형사 취급 |
| MMF형 | 단기 국공채 펀드 운용 | 실적 배당, 시장 금리 반영 |
| MMW형 | 우량 단기 금융상품 (일임형) | 일복리 효과 우수, 정산 시간 유의 |
❓ FAQ
Q1. CMA 통장은 은행에서도 만들 수 있나요?
A1. 아니요, CMA 통장은 증권사에서 취급하는 상품이에요. 은행에서 제공하는 수시 입출금 고금리 통장은 주로 '파킹 통장'이라고 불러요.
Q2. 정말 하루만 넣어도 이자가 나오나요?
A2. 네, 맞아요! 매일 밤 잔액을 기준으로 이자가 계산되어 다음 날 아침에 입금되거나 원금에 합산되는 방식이에요.
Q3. 예금자 보호가 안 되면 위험하지 않나요?
A3. 대부분의 CMA는 국공채 등 안전 자산에 투자하므로 위험도가 매우 낮아요. 불안하시다면 예금자 보호가 되는 '종금형 CMA'를 선택하세요.
Q4. 체크카드 발급이 가능한가요?
A4. 네, 증권사와 제휴된 카드사의 체크카드를 발급받아 일반 은행 카드처럼 온/오프라인 결제에 사용할 수 있어요.
Q5. 수수료가 비싸지는 않나요?
A5. 최근 많은 증권사가 비대면 개설 고객에게 이체 수수료나 ATM 출금 수수료 면제 혜택을 제공하고 있어 큰 부담은 없어요.
Q6. 주식 거래를 하려면 따로 계좌를 파야 하나요?
A6. CMA 계좌 내의 돈으로 바로 주식이나 펀드 매수가 가능해요. 별도의 이체 과정 없이 투자가 가능해 매우 편리해요.
Q7. 금리가 변할 수도 있나요?
A7. 네, 시장 금리 상황에 따라 증권사가 공지하는 금리가 변동될 수 있어요. 금리 인상기에는 수익률이 올라가는 장점이 있죠.
Q8. 미성년자도 개설할 수 있나요?
A8. 네, 하지만 비대면보다는 법정대리인의 동의 하에 서류를 지참하여 지점을 방문해야 하는 경우가 많으니 확인이 필요해요.
Q9. 어떤 유형이 가장 인기가 많나요?
A9. 가장 대중적인 것은 안정적인 RP형이고, 조금 더 높은 수익을 원하는 분들은 발행어음형을 많이 선택해요.
Q10. 자동이체 설정도 가능한가요?
A10. 네, 일반 은행 계좌와 마찬가지로 공과금, 휴대폰 요금, 보험료 등의 자동이체를 설정할 수 있어요.
Q11. MMW형은 왜 오후 5시 이전에 출금해야 하나요?
A11. MMW형은 매일 장 종료 후 자금을 정산하여 재투자하는 방식이라, 정산 시간 이후 출금 시 당일 수익 계산에서 제외될 수 있기 때문이에요.
Q12. 월급 통장으로 써도 괜찮을까요?
A12. 강력 추천해요! 잠시 머무는 돈에도 높은 이자가 붙기 때문에 재테크의 시작으로 아주 좋아요.
Q13. 증권사가 망하면 돈을 다 잃나요?
A13. 이론적으로는 그럴 수 있지만, CMA 투자 자산은 별도로 예탁되어 관리되거나 우량 채권이 담보로 잡혀 있어 실제 손실 위험은 매우 낮아요.
Q14. 가입할 때 필요한 서류는 무엇인가요?
A14. 비대면 개설 시에는 신분증과 본인 명의 휴대폰, 타행 계좌 인증만 있으면 돼요.
Q15. 금리 비교는 어디서 하나요?
A15. 각 증권사 홈페이지나 앱, 또는 금융상품 비교 공시 사이트에서 실시간 금리를 확인할 수 있어요.
Q16. 한도 제한 계좌로 만들어지나요?
A16. 최근 보이스피싱 방지를 위해 초기에는 이체 한도가 제한될 수 있어요. 일정 기간 사용 후 증빙 서류를 제출하면 해제 가능해요.
Q17. CMA 통장 잔고가 100조를 넘었다는 게 무슨 의미인가요?
A17. 그만큼 많은 사람들이 은행 예금 대신 CMA의 높은 수익성과 편리함을 선택하고 있다는 시장의 흐름을 보여주는 거예요.
Q18. 발행어음형은 모든 증권사에 다 있나요?
A18. 아니요, 금융당국으로부터 단기금융업 인가를 받은 미래에셋, 한국투자, NH투자, KB증권 등 대형 증권사에서만 가입할 수 있어요.
Q19. 복리 효과가 정말 큰가요?
A19. 단기적으로는 작아 보이지만, 매일 이자가 원금에 붙어 다시 이자를 만드는 구조라 장기 예치 시 단리 상품보다 수익이 훨씬 높아요.
Q20. 휴일이나 주말에도 이자가 쌓이나요?
A20. 네, 휴일과 주말에도 예치된 금액에 대해 약정된 이자가 계산되어 지급돼요.
Q21. 여러 개를 만들어도 되나요?
A21. 네, 용도별(비상금, 생활비 등)로 여러 증권사에 계좌를 만들어 관리할 수 있어요. 다만 단기간 다수 계좌 개설 제한이 있을 수 있어요.
Q22. ATM에서 돈 뽑을 때 수수료는요?
A22. 증권사 제휴 조건에 따라 편의점이나 은행 ATM 이용 시 수수료가 면제되는 상품이 많으니 가입 시 혜택을 꼭 확인하세요.
Q23. 세금은 어떻게 되나요?
A23. 일반 예금과 동일하게 이자소득세 15.4%가 원천징수된 후 입금돼요.
Q24. 파킹 통장보다 CMA가 더 좋은가요?
A24. 금리 수준은 비슷할 수 있지만, CMA는 증권사 투자 상품과 연계가 쉽다는 점이 장점이고 파킹 통장은 예금자 보호가 된다는 점이 장점이에요.
Q25. CMA 계좌로 주식 배당금도 받을 수 있나요?
A25. 네, 해당 계좌로 주식을 보유하고 있다면 배당금이 CMA로 입금되어 바로 고금리 이자 혜택을 받을 수 있어요.
Q26. 외국인도 개설 가능한가요?
A26. 가능하지만 비대면보다는 외국인 등록증 등 필요 서류를 지참하여 지점을 방문해야 하는 경우가 일반적이에요.
Q27. 이자가 안 들어온 것 같아요.
A27. MMW형 등 일부 상품은 매일 입금 내역이 찍히지 않고 원금에 합산되어 잔액이 늘어나는 방식으로 표시되기도 해요.
Q28. 스마트폰을 바꾸면 다시 인증해야 하나요?
A28. 네, 새로운 기기에서 증권사 앱을 설치하고 본인 인증 및 보안 매체(OTP 등)를 다시 등록해야 해요.
Q29. CMA 계좌 번호로 돈을 보낼 때 은행 선택은 어떻게 하나요?
A29. 은행 목록이 아닌 '증권사' 목록에서 해당 증권사 이름을 선택하고 계좌 번호를 입력하면 돼요.
Q30. 2026년에도 CMA 가입이 유리할까요?
A30. 시장 잔고가 100조를 돌파할 만큼 안정성과 수익성이 검증된 상품이므로, 여유 자금을 효율적으로 관리하려는 분들에게는 여전히 최고의 선택지 중 하나예요.
면책 문구
이 글은 CMA 통장에 대한 일반적인 정보를 제공하기 위해 작성되었어요. 제공된 정보는 투자 자문이 아니며, 시장 상황이나 증권사의 정책 변화에 따라 금리 및 서비스 내용이 달라질 수 있어요. 대부분의 CMA 상품은 예금자 보호법의 적용을 받지 않으며, 아주 낮은 확률이라도 원금 손실의 가능성이 존재할 수 있어요. 따라서 실제 가입 시에는 반드시 해당 금융기관의 약관과 상품 설명서를 꼼꼼히 확인하고 본인의 책임하에 결정해야 해요. 필자는 이 글로 인해 발생하는 어떠한 결과에 대해서도 법적 책임을 지지 않아요.
요약
CMA 통장은 증권사에서 제공하는 고금리 수시 입출금 통장으로, 매일 이자가 쌓이는 복리 효과와 자유로운 자금 운용이 가장 큰 특징이에요. 2026년 기준 전체 잔고가 100조 원을 돌파할 정도로 대중적인 재테크 수단이 되었으며, 연 2~3%대의 높은 수익률을 제공해요. 급여 통장, 비상금, 투자 대기 자금 보관 등 다용도로 활용이 가능하며 스마트폰 앱을 통해 비대면으로 쉽게 개설할 수 있어요. 다만 종금형을 제외하고는 예금자 보호가 되지 않는다는 점과 상품 유형(RP, 발행어음 등)에 따른 차이점을 미리 파악하는 것이 중요해요. 자산을 놀리지 않고 매일 수익을 내고 싶은 분들에게 CMA는 필수적인 금융 도구임이 틀림없어요.
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